关于收单行和发卡行的疑问


大家好!商户在哪个银行开立了结算帐户,那么这个银行就是这个商户的收单行了,然后这个银行会来商户那里安装POS机器,而顾客自己的信用卡可能是各种不同银行发行的,那么: 

  1. 在顾客在POS机器上刷卡消费,POS机器打印出签购单的时候,这个过程应该和商户的收单行还没有进行任何联系吧? 只是POS机通过银联网络和顾客的发卡行进行了联系,是这样的吗 ?        还是说,在POS机器打印出签购单的时候,POS终端通过银联网络同时和收单行和发卡行都进行了联系,因为收单行在收到商户发来的签收单之后,无论签收单上的发卡行是哪家银行,收单行都必须付款给商户,然后收单行会通过银联网络和发卡行进行账务结算,所以POS终端必须同时和收单行和发卡行进行联系  

  2. 商户在得到顾客的签购单之后,会将签购单发给自己的收单行,那么就有一个问题了:一个商户会有多个收单行吗 ? 商户可能会在多个银行开立结算账户并分别发送顾客的签收单吗?(这个时候是不是各家银行都要在商户安装自己的POS机?)

  3. 收单行和发卡行必须同时加入银联网络才可以进行银行间结算,所谓的加入银联网络,就是指银行在银联开立结算账户吗? 在银联开立了结算账户,这个银行发行的银行卡上就会有银联标志了,是这样的吗 ?同样VISA/MasterCard卡的标志也是这个意思吗 ?

  4. 银联的功能似乎就是银行之间的银行卡消费的支付结算,那人行的清算中心好像也有这个功能,为什么POS机器没有连接人行的清算中心呢 ?这样收单行和发卡行之间的结算就可以通过人行清算中心了!(理论上是不是也是行得通的),银联和人行的关系是怎样的 ?

  5. 支付宝、财付通、快钱等第三方支付平台和银联的关系是怎样的?这些第三方支付平台也是走的银联网络吗?银联最近也获得了支付牌照,这个又是什么意思 ?第三方支付平台和人行的关系又是怎样的 ?(第三方支付的牌照需要人行签发)

    本帖转载自刘士峰老师的论坛

阿钟 更新于 2017-12-13 12:59:40

回复列表

阿钟 2015-09-09 23:13 / 回复

本帖最后由 Intel_Chip 于 2012-6-3 05:48 编辑 第三方支付平台与卡无关的交易不走银联,哪些是与卡无关的交易? 此时第三方支付平台的资金清分清算过程和途径是怎样的?是直连银行再走人行的大小额系统/超级网银系统吗?(似乎人行二代支付系统还没有直接向第三方支付公司开放)

阿钟 2015-09-09 23:13 / 回复

第一个问题,你说的两种情况都是存在的,如果是银联直联POS,则打签购单时,POS尚未与收单行交互,银联通过 ... “第四个问题,银联的职能主要是进行卡基业务清分和清算,人行的网络没有银行卡清分的功能,银联的银行卡的清算最终还是要通过人行完成的。银联要接受人行业务指导。” 人行的网络既然没有银行卡清分的功能,是说人行的现代化支付系统还没有银行卡的清分功能吗?既然如此,银联的银行卡的清算怎么通过人行完成的?

阿钟 2015-09-09 23:13 / 回复

   银联首先是一个银行卡组织,它首先承担的是银行卡组织的职能,各发卡银行和收单机构或者收单行都是它的成员机构。

阿钟 2015-09-09 23:13 / 回复

我只是想说,商户的开户行跟收单行是没有必然联系的。 是 的,商户的开户行叫POS清算行. 有收单机构,发卡机构,清算机构

阿钟 2015-09-09 23:13 / 回复

收单机构不一定是银行,但收单行一定是银行的 我只是想说,商户的开户行跟收单行是没有必然联系的。

阿钟 2015-09-09 23:13 / 回复

银联目前的功能是银行卡的清分和清算,那么如果银联具备了支付功能是什么意思?此时银联的功能发生了哪些变化? 银联和支付宝等第三方支付是不是将会由合作转为直接竞争了 ?

阿钟 2015-09-09 23:13 / 回复

收单机构不一定是银行,可以是通联支付、银联商务、支付宝、快钱等。 商户在哪个银行开立了结算帐户,跟商 ... 收单机构不一定是银行,但收单行一定是银行的

阿钟 2015-09-09 23:13 / 回复

收单机构不一定是银行,可以是通联支付、银联商务、支付宝、快钱等。 商户在哪个银行开立了结算帐户,跟商户的收单机构是没有必然联系的。

阿钟 2015-09-09 23:13 / 回复

第一个问题,你说的两种情况都是存在的,如果是银联直联POS,则打签购单时,POS尚未与收单行交互,银联通过日终清算,将款项打给收单行;但如果是银联间联POS,则交易流程先到收单行,如果刷的卡是收单行发行的,则收单行自行处理,否则,收单行将交易转到银联,银联通过日终清算,将款项打给收单行。 第二个问题,如你所说,如果商户布设了不同银行的POS机,则有多个收单行存在。 第三个问题,银行加入银联网络,不是因为银行要在银联开户,实际上银联也没有账户管理功能,但银行要在银联存一些钱倒是真的,所谓银行加入银联网络,是指银行发行的卡遵循银联的标准规范,加入VISA/MasterCard网络同样的道理,银行应在VISA/MasterCard指定的账户行存有一笔款。 第四个问题,银联的职能主要是进行卡基业务清分和清算,人行的网络没有银行卡清分的功能,银联的银行卡的清算最终还是要通过人行完成的。银联要接受人行业务指导。 第五个问题,支付宝等第三方支付公司与银联是合作加竞争的关系,第三方支付平台不一定走银联,(与卡无关的交易就不走银联),银联不仅可以做银行卡清分清算,他也有支付功能,象CHINAPAY就是他旗下的一个品牌,所以,银联能拿到支付拍照是很正常的。第三方支付公司也要接受人行的业务指导。

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